Si vous avez l’intention de vivre et de travailler aux Pays-Bas, il est absolument indispensable que vous ayez un compte bancaire néerlandais local. Si vous disposez d’un revenu, vous pourrez en général ouvrir un compte bancaire.
Pour ouvrir un compte aux Pays-Bas, vous devez normalement vous rendre en personne dans une agence, de préférence près de votre lieu de résidence ou de travail avec certains justificatifs.
Une bonne alternative est d’ouvrir un compte bancaire en ligne avec les nouvelles banques mobiles ou néobanques. L’ouverture d’un compte en ligne est alors facile et rapide. C’est la solution à privilégier si vous devez disposer d’un compte personnel ou professionnel rapidement.
Une fois enregistré auprès des autorités néerlandaises, vous recevez un BurgerServiceNummer l’équivalent de notre numéro de sécurité sociale. Ce numéro sert à la fois de numéro fiscal pour le traitement des impôts et d’identifiant général pour les services publics et les soins de santé. Vous devrez fournir ce numéro à une banque lors de l’ouverture d’un compte.
Sommaire
Les banques mobiles aux Pays-Bas
Commençons par les banques mobiles car les comptes bancaires de ces banques sont les plus faciles à ouvrir, ce qui peut être utile si vous venez d’arriver aux Pays-Bas.
Les banques mobiles sont de plus en plus populaires, notamment auprès de la jeune génération, et offrent un grand nombre de fonctions basées sur des applications mobiles.
Pour en savoir plus sur les banques mobiles, lisez notre article complet sur les néobanques.
La néobanque bunq
La néobanque bunq est une banque néerlandaise moderne créée en 2015 et entièrement basée sur une application disponible en anglais, néerlandais, français, allemand, italien, portugais et espagnol – ce qui en fait un choix pertinent pour les expatriés et notamment pour les français car il est possible maintenant d’ouvrir un compte avec un RIB français.
Pour les particuliers, elle propose 4 offres :
- Easy Savings gratuit
- Easy Bank à 2,99 € par mois
- Easy Money à 8.99 € par mois
- Easy Green à 17,99 € par mois. Avec ce compte, bunq plante un arbre pour chaque tranche de 100 € dépensés avec la carte métallique émise.
La banque bunq propose aussi des offres business pour les entrepreneurs :
- Easy Savings gratuit
- Easy Bank à 6,99 € par mois
- Easy Money à 12.99 € par mois
- Easy Green à 22,99 € par mois.
Tous les comptes bunq proposent 1.05% d”intérêts payés mensuellement!
L’ouverture d’un compte bunq par l’application (Apple/Android) peut se faire en 5 minutes avec juste votre carte d’identité et une adresse en Europe. Vous pouvez même ouvrir un compte si vous n’avez pas encore votre numéro BSN.
Les titulaires d’un compte bunq bénéficient d’intérêts payés sur les soldes jusqu’à 10 000 € (avec possibilité de retrait), d’une carte de crédit Mastercard dont les frais de change sont nuls, de la possibilité d’envoyer un lien de paiement dans le monde entier qui peut être réglé par carte de crédit ou par virement bancaire.
L’application comporte des notifications instantanées sur les transactions et permet de définir facilement des budgets et d’ouvrir des sous-comptes. bunq permet également aux utilisateurs de choisir comment leurs dépôts sont conservés et investis.
bunq est entièrement enregistrée en tant que banque aux Pays-Bas et est couverte jusqu’à 100 000 € par le système de garantie des dépôts.
Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis complet sur bunq.
N26
Une banque allemande basée sur une application mobile qui propose des services bancaires dans toute l’Europe.
- Le compte standard N26 est gratuit
- Le compte N26 Smart coûte 4,90 € par mois
- Le compte premium N26 You coûte 9,90 € par mois
- Le compte N26 Metal coûte 16,90 € par mois.
Les titulaires de comptes reçoivent une carte de débit Mastercard.
Le compte N26 You offre des retraits sans frais dans le monde entier et une couverture d’assurance voyage Allianz. Le compte standard permet 3 retraits mensuels gratuits en euros par mois, les transactions en dehors de l’euro étant soumises à des frais de 1,7 %. Le compte N26 Metal est accompagné d’une carte en métal et bénéficie d’une couverture d’assurance supplémentaire pour les téléphones portables et la location de voitures.
Toutes les transactions effectuées avec les cartes N26 sont signalées par des notifications instantanées sur l’application. L’assistance est disponible en anglais, français, allemand, italien et espagnol. Les comptes peuvent être ouverts en 8 minutes via l’application, mais vous aurez besoin de votre numéro BSN.
Les soldes jusqu’à 100 000 € dans N26 sont garantis par le système de dépôt allemand.
Documents requis pour ouvrir un compte bancaire
Pour ouvrir un compte courant néerlandais standard dans l’une des principales banques de détail, vous devrez apporter les documents suivants à la banque :
- un document d’identité – Il doit s’agir d’un passeport en cours de validité (néerlandais ou international)
- un permis de conduire néerlandais en cours de validité
- une carte d’identité de certains pays de l’UE peut également être acceptée. Si vous avez une carte de permis de séjour, vous devez également l’apporter.
- Votre Numéro BSN – BurgerServiceNummer
- Une Preuve de revenus – La banque exigera une preuve de revenus sous la forme d’un contrat de travail, de fiches de paie récentes ou d’un relevé des prestations sociales. Sans aucun revenu, vous risquez de ne pas être autorisé à ouvrir un compte courant standard. Les étudiants doivent apporter une preuve de leur inscription dans leur université ou établissement d’enseignement et dans certains cas combien ils pourront gagner d’argent aux Pays Bas s’ils travaillent.
- Un justificatif de domicile – La banque peut parfois vous demander un justificatif de domicile, tel qu’un contrat de location pour votre maison/appartement ou une facture récente de services publics.
Les banques de détail aux Pays-Bas
Nous allons voir maintenant les principales banques de détail aux Pays-Bas. Les banques les plus importantes et les plus connues sont Rabobank, ABN AMRO et ING qui détiennent une part de marché importante.
D’autres banques récentes comme Knab viennent bouleverser le marché actuel et si vous cherchez des banques éthiques, vous pouvez vous tourner vers ASN ou Triodos.
Rabobank
Il s’agit d’une banque privée néerlandaise et d’un groupe de services financiers. Parmi les trois grandes banques néerlandaises, elle est la deuxième plus grande banque en termes d’actifs et bénéficie d’une meilleure notation de sécurité de la part des agences internationales.
Rabobank possède de nombreuses succursales à Amsterdam et dans tous les Pays-Bas. Malheureusement, son site Web et ses services bancaires par Internet ou par téléphone mobile ne sont pas disponibles en anglais et encore moins en français. Pour ouvrir un compte auprès de Rabobank, vous devez vous rendre dans l’une de ses principales agences en ville.
ABN AMRO
Le géant bancaire néerlandais possède des agences dans tout le pays. ABN AMRO dispose d’une division spéciale pour les clients internationaux et a donc l’habitude de traiter avec les expatriés, en particulier dans les grandes villes. Elle offre aux internationaux une gamme complète de services financiers tels que des comptes bancaires, des assurances, des investissements et des prêts hypothécaires.
Elle propose en outre des comptes courants et des formules d’assurance pour les étudiants internationaux aux Pays-Bas, elle dispose également d’un bureau spécialisé dans les relations avec les personnalités internationales dans le domaine du sport et du divertissement.
ABN AMRO dispose d’une version anglaise complète de son site web, de son portail de banque en ligne et de son application de banque mobile.
Vous pouvez ouvrir un compte ABN AMRO de deux manières. En prenant un rendez-vous en ligne, puis en vous rendant personnellement dans l’agence ou en envoyant des documents par courrier. Cela est possible pour les détenteurs de passeports européens et la procédure prend environ 5 jours.
Vous pouvez également télécharger l’application ABN AMRO Mobile Banking (Apple/Android) et faire une demande dans l’application. Ceci est possible pour les détenteurs de passeports internationaux et vous devez télécharger une photo de vous. L’application vous permet d’obtenir un numéro de compte en quelques heures.
ING
ING ou Internationale Nederlanden Groep est un grand groupe international de banque, d’assurance et de gestion d’actifs. Il est devenu la plus grande banque de détail néerlandaise après avoir racheté l’ancienne banque Post Office Postbank, qui a été rebaptisée ING.
Les ressortissants non néerlandais peuvent ouvrir un compte ING s’ils ont un lien avec les Pays-Bas. Vous devrez présenter les documents suivants dans l’agence :
Votre pièce d’identité principale plus l’un des documents suivants :
- si vous habitez aux Pays-Bas, vous pouvez présenter un extrait de la base de données des dossiers personnels (BRP) de votre commune.
- si vous travaillez aux Pays-Bas, vous pouvez présenter un contrat de travail.
- si vous étudiez aux Pays-Bas, vous pouvez présenter une preuve d’inscription auprès de l’établissement d’enseignement.
- Si vous êtes propriétaire d’une maison aux Pays-Bas, vous devez présenter un document d’information sur la propriété.
ING propose une version anglaise de son application de banque mobile et de son portail de banque en ligne.
Knab Bank
Une banque en ligne créée en 2012 par le groupe financier Aegon. Elle propose les formules suivantes :
- un compte standard pour 5 € par mois. Celui-ci comprend jusqu’à 5 sous-comptes et la possibilité de demander une carte de crédit gratuite.
- un compte professionnel pour 6 € par mois, qui comprend jusqu’à 5 sous-comptes et la possibilité de demander une carte de crédit gratuite.
Knab propose des taux d’intérêt d’épargne légèrement plus élevés que ceux des autres banques néerlandaises – toutefois, ces taux ne sont accessibles qu’aux détenteurs de forfaits. Elle propose également d’autres services financiers tels que les investissements, le crowdfunding et les prêts hypothécaires. Le site web de Knab n’est disponible qu’en néerlandais.
SNS Bank
SNS ou Samenwerkende Nederlandse Spaarbanken est une banque néerlandaise créée en 2017 qui fait partie du groupe De Volksbank qui est détenu par l’État néerlandais à la suite d’une nationalisation en 2013. La SNS Bank compte environ 200 agences aux Pays-Bas.
SNS fournit des services bancaires et financiers, tous ses services bancaires et en ligne étant en néerlandais. Cependant, une option intéressante pour certains clients internationaux est le compte SNS EU. Ce compte est réservé aux personnes de plus de 18 ans qui n’ont pas de numéro BSN ou d’adresse néerlandaise, mais qui ont le droit de vivre dans l’UE et ont un lien quelconque avec les Pays-Bas.
ASN Bank
Petite banque en ligne néerlandaise du groupe De Volksbank dont le siège est à La Haye et qui se concentre sur la banque éthique et les investissements durables. ASN propose des intérêts sur son compte courant. La banque n’ayant pas d’agence, les comptes ne peuvent être demandés qu’en ligne – vous devez également poster une copie de votre pièce d’identité.
Aucune information ou produit en anglais n’est disponible. L’ASN exige que vous ayez déjà un compte bancaire néerlandais, ce qui n’est pas le cas pour les nouveaux expatriés.
Triodos Bank
Une autre petite banque néerlandaise éthique qui propose un compte courant en ligne et d’autres produits financiers. Comme pour l’ASN, les comptes peuvent être demandés en ligne et les documents doivent être postés. Il faut compter environ une semaine pour ouvrir un compte. Triodos n’a pas de succursales mais possède un bureau à Zeist.
Comment fonctionnent les comptes bancaires néerlandais
Une fois que votre compte courant confirmé, vous obtenez votre code bancaire (IBAN) qui comporte 18 caractères aux Pays-Bas. Chaque banque possède également un code d’identification BIC spécial.
Vous recevrez sous peu une carte de débit locale qui vous permettra de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques et d’effectuer des paiements par carte à puce ou sans contact chez les commerçants. La carte porte la marque Maestro (Mastercard) ou V-Pay (Visa).
Les paiements sans contact sont possibles jusqu’à une limite de 50 € par transaction.
Les services bancaires par internet et les services bancaires mobiles sont populaires aux Pays-Bas et peuvent être facilement configurés avec votre compte. La plupart des banques vous enverront un lecteur de carte spécial ou un générateur de numéros à utiliser pour vous connecter et effectuer des transactions en ligne.
Un système de paiement en ligne appelé iDEAL est utilisé par de nombreux commerçants en ligne néerlandais. Il est relié de manière sécurisée à votre portail de banque en ligne pour effectuer des paiements directs sans frais.
Notez que les chèques standard ne sont pas utilisés aux Pays-Bas. Si vous déposez un chèque sur votre compte, même s’il est libellé en euros, vous devrez probablement payer une forte somme de 15 à 20 €.
Attention, les dépôts bancaires néerlandais sont officiellement garantis jusqu’à 100 000 € par la banque centrale néerlandaise. Si vous avez plus de 100 000 € d’épargne, répartissez-les au moins entre différentes banques ou envisagez d’autres stratégies de diversification internationale.
Conclusion
Pour les internationaux non néerlandophones qui s’installent aux Pays-Bas, la meilleure solution bancaire consiste probablement à opter pour la banque mobile bunq ou ABN AMRO, puis pour ING et la banque mobile allemande N26. Pour ceux qui parlent le néerlandais ou qui ont des connaissances aux Pays-Bas pour les aider, vous avez plus de choix.