Si vous n’avez jamais entendu parler de bunq vous êtes au bon endroit. Notre article de la néobanque bunq couvre tout ce que vous devez savoir sur les services bancaires mobiles et pourquoi ils sont vraiment uniques en leur genre.
Vous êtes peut-être un expatrié vivant en Europe et vous souhaitez ouvrir un compte bancaire ? Ou simplement, êtes-vous curieux d’en savoir plus sur la banque mobile bunq ? Quelle que soit la raison de votre présence ici, notre avis bunq répondra à toutes vos questions sur la banque mobile.
Sommaire
Update bunq 21
bunq a procédé depuis le 11 octobre 2022 a une mise à jour de son application.
Parmi les nouvelles fonctionnalités :
- Bunq V4 vers plus de simplicité de l’application bunq
- Easy budgeting : créer des sous comptes pour vos courses, sorties, voyages
- Widget : personnalisation de l’écran d’accueil
Votre compte bunq est entièrement utilisable en France avec l’obtention d’un IBAN français.
Avant d’entrer dans le vif du sujet avec l’application mobile et les différents comptes bancaires, voyons ce qu’est la banque mobile bunq et ce qui la différencie de toutes les autres banques mobiles.
Toutes les offres bunq pour les particuliers proposent maintenant 1.31% d’intérêts payés mensuellement à partir du 03/01/2023 ! Et toujours 1.05 % pour les comptes professionnels.
bunq : la banque des indépendants
A première vue, bunq semble être une banque mobile comme les autres. Vous pouvez consulter notre guide comparatif des néobanques pour en savoir plus.
En résumé, bunq est une banque néerlandaise basée à Amsterdam, fondée en 2015. Officiellement autorisée et assurée par la Banque centrale néerlandaise, bunq est cependant une banque européenne totalement indépendante, sans frontières, sans aucune succursale, ni file d’attente. La banque EST une application mobile.
La néobanque bunq est internationale l’application et le site web étant disponibles en sept langues (anglais, Néerlandais, italien, allemand, espagnol, portugais et français), tant pour le fonctionnement que pour l’assistance à la clientèle.
En ouvrant un compte bunq, on a accès à 25 comptes bancaires (multidevises), jusqu’à 3 cartes physiques (Mastercard / Maestro) et jusqu’à 5 cartes de débit virtuelles.
La néobanque bunq se veut une banque transparente, libre et en constante amélioration. Aux services de ces clients, elle s’adresse à toute personne qui recherche une liberté d’action dans la gestion de ces comptes et s’engage avec ces clients ou bunq à une amélioration du monde. Si vous souhaitez réduire les émissions de CO2 et contribuer à la protection de l’environnement tout en profitant d’une expérience de banque mobile impressionnante, cette article sur bunq vous intéressera.
Une question importante avant de choisir une banque est de savoir si votre argent sera en sécurité ? Oui, bunq est une banque agréée. Cela signifie que votre argent est entièrement assuré jusqu’à 100 000 euros par le système de garantie des dépôts (DGS) aux Pays-Bas. Et si vous activez bunq +1 (un compte joint), cette assurance double puisque chaque personne est protégée.
Voyons maintenant quels comptes vous pouvez ouvrir avec l’application mobile bunq ?
Les comptes bunq
L’offre de bunq est très simple :
| Easy Savings | Easy Bank | Easy Money | Easy Green | |
|---|---|---|---|---|
| Particulier | Gratuit | €2.99/ mois | 8.99 € / mois | 17,99 € / mois |
| Professionnel | Gratuit | €6.99/ mois | 12.99 € / mois | 22,99 € / mois |
Comme toutes les autres banques mobiles, bunq propose des comptes bancaires gratuits et à tarif préférentiel. Mais ce qui est vraiment bien, c’est que vous pouvez ouvrir un compte personnel ou professionnel à partir d’une seule application.
Selon votre cas, vous pouvez opter pour un compte personnel ou professionnel parmi les trois formules.
bunq propose aussi Easy Savings une épargne gratuite qui propose 0.27 % d’intérêt ajouté à votre épargne. Les intérêts sont réglés tous les mois sur votre compte.
Comment ouvrir un compte bancaire bunq ?
Ouvrir un comte bunq est très simple. Connectez-vous au site web bunq :
puis :
- Entrez votre numéro de téléphone portable pour recevoir votre lien d’invitation unique.
- Utilisez le lien d’invitation pour télécharger l’application bunq sur votre téléphone.
- Inscrivez-vous en entrant votre nom, votre sexe et votre date de naissance.
- Suivez les instructions de l’application pour vérifier votre identité.
- Et vous avez terminé, en moins de 5 minutes.
Ouvrir un compte bunq Easy Bank
Easy Bank est le compte bancaire ultra simple à ouvrir en 5 minute avec votre mobile.
Si vous voyagez beaucoup et longtemps, alors bunq easy Bank (anciennement easy Travel) sera le compte bancaire parfait pour vous. Non seulement il n’y a pas de frais mensuels sur le compte personnel, mais vous obtenez également le taux de change réel (taux de change Mastercard en temps réel) sur tous les paiements en devises étrangères.
Donc, si vous êtes un voyageur du monde entier et que vous cherchez une carte qui vous permette de dépenser à l’étranger et de payer vos vols, vos locations de voiture, vos réservations d’hôtel et même les terminaux hors ligne dans les avions, alors le compte bancaire mobile easy Bank de bunq est la solution idéale.
| Easy Bank particulier | Easy Bank professionnel | |
|---|---|---|
| Tarif | 2.99 € / mois | 6.99 € / mois |
| intérêts mensuels | 1.05% | 1.05% |
| Frais de recharge de la carte | 0,5 % | 0,5 % |
| bunq Maestro | 9,99 € par carte+3,49 € par mois et par carte | 9,99 € par carte+3,49 € par mois et par carte |
| Apple Pay, GooglePay, FitBit Pay | gratuit | gratuit |
| Commande d’une carte de remplacement | 9,99 € par carte | 9,99 € par carte |
| Retrait d’espèces | 0,99 € pour les 5 premiers retraits puis 2.99€ par retrait | 0,99 € pour les 5 premiers retraits puis 2.99€ par retrait |
Ouvrir un compte bunq Easy Money
Si vous cherchez une alternative à votre compte courant ou à votre compte chèque, le compte bancaire mobile bunq Easy Money répondra à vos besoins. Et pour un montant mensuel de 7,99 € en formule particulier, vous bénéficiez de bien plus de fonctionnalités et d’avantages que l’offre Easy Bank.
Avec bunq Easy Money, vous pouvez en obtenir jusqu’à 5 cartes virtuelles. Grâce à l’application, vous pouvez activer et utiliser une carte virtuelle pour faire des achats en ligne en toute sécurité. Et lorsque vous avez terminé, vous pouvez simplement geler votre carte pour garder votre argent en sécurité et empêcher tout paiement non autorisé.
Elle est également très pratique lorsque vous vous inscrivez à des essais gratuits qui se renouvellent automatiquement en 7 ou 30 jours. Plus d’abonnements surprises si vous oubliez d’annuler !
Si vous êtes un expatrié vivant à l’étranger, vous serez heureux d’apprendre que le premier rechargement de 500 euros par carte de crédit ou de débit est gratuit. Et recevoir de l’argent de l’étranger (via Swift) ne coûte que 5 euros pour les paiements jusqu’à 10 000 euros.
| Easy Money particulier | Easy Money professionnel | |
|---|---|---|
| Tarif | 8,99 € / mois | 12.99 € / mois |
| Intérêts mensuels | 1.05% | 1.05% |
| Sous-comptes inclus | 25 | 25 |
| Frais de recharge de la carte | 0,5 % | 0,5 % |
| Cartes | 3 cartes incluses gratuitement Metal Card avec prépaiement des frais sur 24 mois. 5 cartes virtuelles | 3 cartes incluses gratuitement. Metal Card avec prépaiement des frais sur 24 mois. 5 cartes virtuelles |
| Apple Pay, GooglePay, FitBit Pay | gratuit | gratuit |
| Commande d’une carte de remplacement | 9,99 € par carte+3,49 € par mois et par carte | 9,99 € par carte+3,49 € par mois et par carte |
| bunq +1 | Compte commun pour 2,99 € par mois | Compte commun pour 2,99 € par mois |
| Retrait d’espèces | Les quatre premiers retraits par mois sont gratuits, les cinq suivants sont à0,99 €. Ensuite,2,99 € par retrait | Les quatre premiers retraits par mois sont gratuits, les cinq suivants sont à0,99 €. Ensuite,2,99 € par retrait |
Ouvrir un compte bunq Easy Green
Le compte bancaire mobile bunq Easy Green comprend presque tout ce que les plans Easy Money offrent. Mais il y a une différence essentielle, il permet de vous engager pour réduire vos émissions d CO2. Vous pouvez devenir neutre en carbone en seulement 2 ans avec le plan bunq Easy Green. Cela est rendu possible en plantant un arbre tous les 100 euros que vous dépensez.
Pour 16,99 euros par mois, vous pouvez investir pour rendre le monde un peu plus vert. Et si vous payez 12 mois d’avance, vous obtiendrez même une bunq green Metal Card qui dure 50 % plus longtemps que le plastique.
Avec l’offre bunq Easy Green, vous bénéficiez de toutes les caractéristiques et de tous les avantages des plans de banque mobile bunq Easy Money.
| Easy Green particulier | Easy Green professionnel | |
|---|---|---|
| Tarif | 17,99 € / mois | 22.99 € / mois |
| Intérêts mensuels | 1.05% | 1.05% |
| Réduisez vos émissions CO2 | Devenez neutre en CO2 en 2 ans Offrez à un ami la possibilité de planter des arbres | Devenez neutre en CO2 en 2 ans |
| Protection des achats et extension de garantie | oui | oui |
| Sous-comptes inclus | 25 | 25 |
| Frais de recharge de la carte | 0,5 % | 0,5 % |
| Cartes | 3 cartes gratuite. Carte métallique avec prépaiement des frais sur 12 mois. 5 cartes virtuelles | 3 cartes gratuite. Carte métallique avec prépaiement des frais sur12 mois. 5 cartes virtuelles |
| Apple Pay, GooglePay, FitBit Pay | gratuit | gratuit |
| Commande d’une carte de remplacement | 9,99 € par carte+3,49 € par mois et par carte | 9,99 € par carte+3,49 € par mois et par carte |
| bunq +1 | Compte commun pour 2,99 € par mois | Compte commun pour 2,99 € par mois |
| Retrait d’espèces | Les quatre premiers retraits par mois sont gratuits, les cinq suivants sont à0,99 €. Ensuite,2,99 € par retrait | Les quatre premiers retraits par mois sont gratuits, les cinq suivants sont à0,99 €. Ensuite,2,99 € par retrait |
Qui peut ouvrir un compte bancaire bunq ?
La banque bunq est disponible dans l’ensemble de l’Espace économique européen (EEE). Vous pouvez ouvrir un compte bancaire mobile bunq si vous résidez dans l’un des pays suivants :
| Allemagne | Estonie | Luxembourg |
| Autriche | Finlande | Malte |
| Belgique | France | Pays-Bas |
| Bulgarie | Grèce | Pologne |
| Croatie | Hongrie | Portugal |
| République de Chypre | Irlande | Roumanie |
| République tchèque | Italie | Slovaquie |
| Danemark | Lettonie | Slovénie |
| Espagne | Lituanie | Suède |
Quels sont les principaux services bancaires
- Comptes bancaires multiples : ouvrez un compte bancaire pour tout besoin, directement à partir de l’application bunq. Que ce soit pour les courses, les vacances ou les sorties entre amis, vous pouvez ouvrir des comptes bancaires en quelques secondes, chacun avec un IBAN unique.
- Paiements : transférez de l’argent en entrant le nom d’un “bunqer”, en utilisant une adresse électronique, un numéro de téléphone ou un IBAN. En outre, il propose des paiements instantanés ou groupés. Tous les comptes professionnels de bunq sont des comptes SEPA, et la plateforme peut refuser les transactions vers ou en provenance de banques non-SEPA. Vous pouvez également utiliser Apple ou Google Pay pour effectuer des paiements sans contact ou transférer de l’argent sur vos comptes. Pour les transactions en devises étrangères, bunq utilise les services de Transferwise, ce qui signifie que les utilisateurs bénéficient d’excellents taux de change.
- Sous-comptes bunq : Ouvrez jusqu’à 25 comptes bancaires pour tout besoin, directement à partir de l’application bunq en quelques secondes, chacun avec un IBAN unique.
- Transfert à l’étranger avec bunq : Envoyez de l’argent vers 39 devises prises en charge par TransferWise avec le taux de change du marché intermédiaire, et sans frais cachés.
- Cartes de crédit bunq : Contrairement aux cartes de la plupart des banques en ligne, la bunq Travel Card est une carte de crédit et non de débit. Elle est donc acceptée partout, y compris pour les locations de voiture et les dépôts à l’hôtel.
- Liens de paiement personnel : Le lien bunq.me est le moyen le plus simple de récupérer votre argent ou de partager vos factures avec vos amis. Il fonctionne avec tous les clients des banques européennes, et vous pouvez le mettre en place en quelques secondes. Il n’est pas nécessaire d’être un utilisateur de bunq, ni même d’installer l’application.
- bunq Online Cards : Vous pouvez créer jusqu’à 5 cartes en ligne en plus de vos 3 cartes physiques, et les utiliser immédiatement. Aucun frais supplémentaire n’est requis.
- Apple Pay et Google Pay : Ajoutez votre carte bunq à votre compte Apple Pay ou Google et permettez les paiements sans contact en magasin ainsi que les paiements en ligne instantanés et sécurisés avec un niveau de sécurité plus élevé (Touch ID, Face ID).
- Contrôle des cartes au sein de l’application : Activer les paiements étrangers, activer le paiement en ligne, modifier les codes CVC, créer des cartes virtuelles, bloquer/débloquer des cartes.
- Connexion par empreintes digitales : Choix de la méthode de connexion préférée : un mot de passe ou une empreinte digitale.
- Objectifs économie : Permet d’économiser pour le prochain achat de vos rêves, ou de faire l’expérience d’un état d’avancement. Les objectifs d’épargne peuvent être partagés avec vos amis, votre famille ou vos partenaires.
- Économie automatique : Atteignez vos objectifs plus rapidement en paramétrant votre application bunq pour économiser automatiquement sur chaque paiement et arrondir vos dépenses à 1, 2 ou 5 euros.
- Taux d’intérêt : Avec un taux de 0,27 %, bunq prétend offrir aux clients un taux d’intérêt 9 fois plus élevé que celui des banques traditionnelles, et ce sur tous les comptes, pas seulement les comptes d’épargne.
La sécurité
La néobanque bunq dispose de plusieurs dispositifs de sécurité pour garantir la sécurité de votre argent. Non seulement il s’agit d’une banque européenne agréée, mais la garantie néerlandaise des dépôts protège également votre argent jusqu’à 100 000 euros.
Parmi les autres mesures de sécurité, citons la possibilité de cacher votre solde en public en tapant sur la petite icône en forme d’œil, la mise à jour automatique de vos codes de sécurité CVC toutes les cinq minutes, et les cartes en ligne que vous pouvez effacer immédiatement après utilisation. Si cela n’est pas assez sûr, vous pouvez utiliser le login par balayage manuel pour protéger votre compte en cas de vol de votre téléphone. Vous pouvez également utiliser Apple Pay, Google Pay et Tap & Pay pour éviter d’utiliser les distributeurs automatiques.
- Paramétrage des cartes en déplacement : Changer votre code PIN, fixer des limites de carte, (dé)activer ou bloquer une carte, tout cela en temps réel, simplement depuis votre téléphone portable. La technologie Dual PIN de bunq, permet d’utiliser une carte pour deux comptes.
- Code CVC rotatif de Mastercard : Une couche de sécurité supplémentaire qui permet au code CVC de se rafraîchir automatiquement toutes les quelques minutes dans l’application, ou qui permet aux utilisateurs de le mettre à jour manuellement.
Comment utiliser l’application bunq à l’étranger ?
La néobanque bunq ne facture pas de frais de transaction à l’étranger pour les achats effectués en dehors de la zone euro, hormis le taux de change officiel de la mastercard, et propose 10 retraits gratuits aux distributeurs automatiques dans le monde entier.
Contrairement à la plupart des cartes de banque en ligne, la carte de voyage du bunq fonctionne comme une carte de crédit (à la fois physique et virtuelle), ce qui permet à son propriétaire de l’utiliser comme carte de dépôt de garantie pour les locations et les hôtels pendant ses déplacements. En même temps, elle n’a pas de découvert autorisé et ne vous permet pas d’obtenir un crédit, vous ne pouvez utiliser que l’argent réellement présent sur votre solde.
Une autre utilisation populaire de bunq est le paiement de vos factures nationales en euros lors de vos déplacements en Europe pendant une longue période. bunq est également compatible avec Apple Pay, Google Pay, iDEAL et Sofort, ce qui signifie que vous pouvez ajouter la carte et payer avec votre téléphone partout où c’est possible.
Le support bunq
La néobanque bunq propose des moyens de contact standard : un chat et un courrier électronique intégrés. En plus de ces moyens classiques, bunq a mis en place un programme de service à la clientèle très intéressant, destiné à faire connaître l’application et les préoccupations des clients à tous les employés. Si vous souhaitez une aide rapide et directe, vous pouvez contacter l’équipe via votre application ou les médias sociaux. Vous pouvez également consulter la page d’assistance ou le blog pour obtenir des réponses.
Il existe également la communauté “Together“, où les clients existants peuvent s’entraider pour trouver les réponses dont ils ont besoin, faire des recommandations ou demander des fonctionnalités supplémentaires tout en interagissant avec le personnel.
Malheureusement, bunq ne fournit pas d’assistance téléphonique.
Les services bancaires mobiles de bunq sont proposés en 7 langues (anglais, néerlandais, allemand, espagnol, italien, français et portugais). Cela fait probablement de bunq une banque unique par rapport aux autres banques mobiles qui n’offrent qu’une assistance en anglais.
Ce qui est encore plus intéressant, c’est que leur équipe est composée de personnes de plus de 30 pays différents. Ainsi, si vous discutez avec un représentant de bunq de votre pays, il pourra peut-être vous aider dans votre propre langue.
Investir sur l’application bunq mobile
La banque bunq n’investit pas seulement dans l’avenir en plantant un arbre chaque fois que vous dépensez 100 euros sur votre carte bunq. La fonction “Liberté de choix” de l’application bunq vous permet de décider exactement comment votre argent est investi.
Vous avez toujours le contrôle sur les montants que vous souhaitez investir, et vous pouvez même choisir des entreprises européennes vertes qui adoptent activement des principes et des pratiques qui protègent à la fois les personnes et la planète.
L’interface de l’appli mobile bunq
Il est important qu’un interface mobile soit simple et intuitive pour gérer vos comptes. Si ce n’est pas le cas, il est peu probable que vous y reveniez ou que vous vouliez l’utiliser à nouveau.
L’application bunq n’a pas toujours été la plus intuitive à utiliser. Mais bunq reconnaît que pour offrir la meilleure expérience de banque mobile possible, il doit constamment introduire de nouvelles fonctionnalités. Et c’est ce qu’ils ont fait ! En fait, bunq a apporté plusieurs améliorations à son interface au cours de ces dernières versions.
De plus, si vous avez une suggestion à faire pour améliorer l’expérience de l’interface, il vous suffit de vous rendre sur le forum de bunq consacré aux nouvelles idées pour la partager avec l’équipe de la banque du bunq.
Budgétisation avec les sous-comptes bunq
La banque bunq vous permet de gérer très facilement votre argent grâce à des sous-comptes. Ainsi, si vous devez prévoir des dépenses quotidiennes telles que les courses, les achats en ligne ou même les prochaines vacances, vous pouvez ouvrir un sous-compte pour chacun d’entre eux afin de suivre vos dépenses.
Vous obtenez 25 sous-comptes avec les offres Easy Money et Easy Green de bunq. Vous n’avez donc plus d’excuse pour ne pas mieux gérer votre argent avec l’application bunq.
Et si vous voulez économiser sans effort, il vous suffit d’activer l’option AutoSave pour arrondir automatiquement tous vos paiements et transférer la différence sur un autre sous-compte. Facile à utiliser !
bunq +1 Compte bancaire commun
Si vous êtes en couple, ou avez un frère ou une sœur, ou tout simplement un ami et que vous en avez assez de transférer de l’argent dans les deux sens vous pouvez utiliser bunq +1, il est alors très facile de partager un compte bancaire avec qui vous voulez. Et d’une simple pression sur un bouton, vous pouvez ouvrir un compte commun.
Ainsi, après la création d’un compte commun, ils auront un accès complet à un sous-compte commun de votre choix et à leur propre carte, ce qui leur permettra de payer directement à partir de votre compte commun. bunq leur permet également d’effectuer un retrait gratuit à un distributeur automatique chaque mois, ce qui est pratique si vous utilisez les dix vôtres.
La néobanque bunq est la seule à ce jour à offrir cette fonctionnalité.
Pourquoi choisir bunq plutôt qu’une autre banque mobile ?
Il y a quelques avantages à utiliser bunq plutôt que d’autres applications bancaires. Si vous avez toujours voulu réduire votre empreinte carbone, vous pouvez le faire grâce au compte Easy Green.
Non seulement vous recevrez une carte en métal au lieu d’une carte en plastique et vous aiderez également à planter des arbres pour éviter les émissions de CO2.
En résumé voici les avantages et inconvénients de bunq :
Avantages
- Inscription très rapide et facile en 5 mn avec juste un justificatif d’identité
- Pas de dépôt mensuel minimum
- Pas de domiciliation des revenus obligatoires
- Pas de frais pour dépenser en Europe en euros
- Sous-comptes multiples
- Option de compte commun bunq+1 très facile à mettre en place
- Le transfert d’argent avec TransferWise
- Le taux de change en temps réel de la carte Mastercard pour tous les paiements en devises étrangères, sans ajouter de frais supplémentaires.
Inconvénients
- Seulement 10 retraits gratuits par mois aux distributeurs automatiques
- Frais mensuels
- Disponible uniquement pour les résidents permanents de l’Union Européenne
Le site web bunq propose un outil de comparaison pour vous aider choisir votre banque mobile en comparant bunq avec d’autres banques comme Revolut, N26, Hello Bank, Boursorama, Monabank et Orange Bank
Une banque aussi pour les professionnels
Si vous avez un compte professionnel, vous aurez accès à la carte professionnelle bunq. Elle porte même la mention “Business” en caractères gras sur son recto multicolore. Elle présente quelques avantages par rapport à la carte de débit et de voyage standard et est acceptée par un plus grand nombre de commerçants.
Avec un compte Pro, vous pourrez gérer facilement vos dépenses et vos autorisations en ajoutant ou supprimant rapidement des personnes en leur accordant l’accès aux fonds selon vos besoins.
Si vous devez révoquer entièrement l’accès, vous pouvez le faire également ou créer un compte séparé pour les employés afin de couvrir les dépenses quotidiennes. Par mesure de sécurité, vous pouvez surveiller l’utilisation de tout compte ou carte et recevoir des notifications instantanées. Si nécessaire, vous pouvez également bloquer les cartes ou ajuster les limites.
Notre verdict sur l’expérience de la banque mobile bunq
L’application bunq est dotée de nombreuses fonctionnalités et avantages. Nous vivons dans un monde où nos actions d’aujourd’hui auront un impact sur les générations futures. Et ces actions d’aujourd’hui sont d’une importance capitale, plus que jamais. En vous donnant le pouvoir de faire quelque chose de significatif, la banque bunq se distingue des autres banques.
En s’inscrivant dans ce mouvement de réduction du CO2, bunq a trouvé le moyen de vous faire vivre une expérience bancaire mobile étonnante, de la manière la plus durable possible. La prochaine fois que vous dépenserez 100 euros avec votre carte bunq, n’oubliez pas que la banque mobile bunq plantera un arbre en votre nom.
L’ouverture d’un compte bunq est rapide et très facile, et avant même que la carte n’arrive, vous pouvez l’utiliser.
Parmi les meilleures fonctionnalités dont nous bénéficions, citons les 25 sous-comptes, les cartes virtuelles incluses, les comptes conjoints et de nombreuses intégrations, qui permettent d’organiser rapidement votre argent, qu’il s’agisse d’économiser pour atteindre un objectif ou de garder un budget de vacances. Tout cela, plus une carte de voyage dédiée, fait de bunq un choix solide pour voyager en Europe.
Les voyageurs non européens doivent cependant aussi chercher d’autres options, car le service n’est actuellement disponible que pour les titulaires d’un permis de séjour permanent de l’Espace économique européen.